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刚从大学校门步入社会的年轻白领，慢慢开始有了进行理财的意识。但是面对市场上繁多的金融投资理财产品，到底该如何选择呢？ 首先我们要分析这类人群的基本特性。刚参加工作的年轻人收入往往不是很高，在一线城市多为3000元左右。除去每月必需的房租、吃饭以及生活用品等固定必要花销，每月可有千元左右能够作为结余，用于投资。 其次，此类人群对于风险承受能力相对较低。刚刚步入职场的人，挣的都是“辛苦钱”，是经不得任何风吹草动的。但与此矛盾的是，正因为“资本金低”，所以他们对于投资回报率往往有着更高的要求，希望能够在最短的周期内利益最大化。因此，我们对于此类人群在四级风险偏好（保守级、稳健级、进取级、激进级）中设定为的第三级，即“进取级”。 针对以上特性，显然大额的储蓄难以满足他们对于“较高回报率”的需求，毕竟中国现在仍处于“负利率”时代，储蓄利率永远跑不过CPI的增长率。 我们建议刚工作不久的年轻人进行如下投资组合： 1、积累1万元的应急处理资金 对于年轻人来讲，出门在外难免会有紧急情况发生。为自己和家人筹备1万元的应急金是很有必要的。这部分资金可以分成两个5000元分别选择一年期的定期储蓄。这样操作，一来是定期储蓄随时可以变现，只不过不到期的变现利率会按照活期储蓄利率计算；二来分成两等份或是更多等份，是为了当我们需要5000元以下的资金时，不会把所有的定期转换成活期。 我们特别要注意的一点是，不要贪图高利率而选择不能提前兑现的国债产品，否则应急处理资金就失去了意义。 2、用每月2/3的剩余资本金进行基金定投 在保证了应急处理资金的前提下，我们建议在现今的市场环境下，选择基金定投来作为主要的投资方式。刚开始工作的年轻人很多对于股票的投资并没有丰富的经验，而且上班时间炒股很容易对自身主业造成影响，因此我们并不建议此类人群进行股票投资。 投资基金，风险相对股票要低很多，而且就未来近两三年的经济形势来看，基金定投的收益要远比储蓄高。第一基金定投的手续非常简单，客户只需到银行柜台办理一次，以后月月自动扣钱，使投资者购买基金变得方便快捷。第二，不用学习各种复杂的投资技巧。工作不久的上班族对于股市的操作很难把握，定投只需将资金委托银行，便可轻松理财。第三，不需时刻担心股市涨跌。定投是一种长期投资，投资者希望获得的是长期回报，完全不必在每天晚上睡觉时为他所持有的基金表现担心。 此前一些基金推出的定期定额计划虽然较普通申购的最低资金量降低了要求，但是仍维持在最少500元左右。但现在基金公司推出的定期定额投资计划的一大特点就是大大降低了投资门槛，普遍为每次最少200元。每次投资金额小，可以让投资人有足够的时间来了解基金理财和基金公司。另外，长期持续的投资也能帮助投资人养成理财的好习惯。 另外，在基金定投的品种选择上，建议大家选择偏股型基金。 3、用每月1/3的剩余资金购买银行类短期理财产品 银行类短期理财产品具有短平快（短，理财周期短；平，收入较稳健；快，收益快）的特点，非常适合上班不久的上班族。银行类理财产品多是主打短线，理财时间均在1年以下，投资期有1个月、3个月、6个月等。如招行的“金葵花”安心回报系列产品，含港元、美元、澳元投资，投资期1月到4月。而且银行类理财产品主要投资于国债、央行票据、金融债等，普遍具有本金安全可靠、流动性强等特点。多数此类产品的同期投资回报率高于储蓄利率近一倍。 除上述所述，刚工作的年轻人当前首要的理财任务还是勤俭节约。按照先聚财、后增值、再购置住房的顺序，调整自己的理财计划。对于基金定投和银行类短期理财产品要养成长期的投资习惯，在机构选择上也要选择规模较大的银行和基金公司。
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雷达卡